資金管理軟件是實現(xiàn)對一個機構(gòu)資金來源、資金運用、資金結(jié)算、資金綜合分析、資金監(jiān)督進行專業(yè)化管理的信息系統(tǒng)。通過對所轄成員單位實行集中統(tǒng)一的資金管理，提高結(jié)算速度以及資金的使用效率，降低資金使用成本并防范資金風險。通常用于集團企業(yè)的資金管理部門，如結(jié)算中心、財務公司、工業(yè)園區(qū)、公用事業(yè)管理機構(gòu)、公共資金管理部門(如社保基金、教育基金、住房資金管理中心等)、電子商務企業(yè)等組織和機構(gòu)。

隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，實體經(jīng)濟的規(guī)模越來越大，涌現(xiàn)出許多大型集團公司，這些企業(yè)分、子公司眾多，資金流動錯綜復雜，給企業(yè)經(jīng)營運作帶來了財務和管理上的難題，傳統(tǒng)的財務軟件、ERP等綜合信息系統(tǒng)日趨捉襟見肘，專業(yè)資金管理軟件應需而生，其市場規(guī)模持續(xù)快速擴張。金融危機之后，各大集團企業(yè)加強了風險控制，中小企業(yè)也逐漸意識到專業(yè)資金管理的重要性。同時，新環(huán)境下資金管理的訴求也發(fā)生了變化。在政策的引導下，資金管理軟件行業(yè)迎來發(fā)展良機。

資金是一個經(jīng)濟組織的血液，關乎其存續(xù)與發(fā)展。資金管理是企業(yè)管理的核心要素之一，安全、高效的資金管理不僅是企業(yè)正常運轉(zhuǎn)的保障，更是企業(yè)發(fā)展壯大的有力支持。不同于其他企業(yè)管理軟件，資金管理軟件更加深入企業(yè)的核心元素，關系到企業(yè)整體運作效率的提升。企業(yè)的資金管理不同于簡單的財務管理，財務管理領域有成熟的管理體系和完善的會計法則，軟件應用也相對規(guī)范。

而資金管理在不同的行業(yè)差異較大，其軟件的開發(fā)應用對供應商的定制化要求比較高，更多的依賴供應商在這一領域的經(jīng)驗積累。隨著企業(yè)規(guī)模的擴張，兼顧風險和效率的資金管理訴求逐漸提升，資金管理從解決企業(yè)靈活管理與銀行標準接口之間的不對等問題，逐漸轉(zhuǎn)化為強化資金管理，防范潛在風險，提高對資金的調(diào)控能力和使用效率的綜合信息系統(tǒng)。資金管理軟件已經(jīng)不僅僅是工具類軟件，更是服務于企業(yè)的效率、資源配置以及戰(zhàn)略規(guī)劃的關鍵信息系統(tǒng)。

發(fā)展趨勢

對于中小企業(yè)集團來說，資金管理面臨更大問題。首先，大多數(shù)中小企業(yè)集團對資金管理的重視程度不夠，內(nèi)部沒形成高度集中的資金管理指揮系統(tǒng)，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的財務資金調(diào)度制度，沒有統(tǒng)一的信息平臺，信息傳遞渠道不暢，不能實現(xiàn)對即時的財務數(shù)據(jù)、資金結(jié)算、投融資進行集中管理，致使企業(yè)決策者難以及時準確全面地掌握生產(chǎn)經(jīng)營全過程的相關信息，無法實施有效的管理、監(jiān)督和控制;其次，中小企業(yè)集團缺乏有效的監(jiān)管機制，母公司對子公司的投融資、資金收支、對外擔保、負債情況及利潤分配等信息掌握不全，投資決策的隨意性大，很多母公司難以及時掌握子公司的財務情況;最后，由于監(jiān)督工作不是即時的，很多企業(yè)的財務人員都從屬于其他部門，使財務監(jiān)督流于形式，財務監(jiān)督乏力、滯后，資金跑冒滴漏嚴重。

目前，資金管理仍以結(jié)算為主，主要側(cè)重于業(yè)務操作，如資金劃撥、結(jié)算管理等業(yè)務。資金管理方式的某些方面，仍然較多地沿襲了以往的經(jīng)驗和做法，管理局限于流動性，極少考慮風險管理和綜合數(shù)據(jù)分析。

風險管理不同于傳統(tǒng)意義上的內(nèi)控，盡管目前許多集團企業(yè)正積極建立企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)，以滿足國家政策監(jiān)管需要，但資金管理領域真正意義上的風險管理系統(tǒng)還沒有獲得廣泛應用。在資金管理領域，出于企業(yè)安全性考慮，風險管理系統(tǒng)的建設刻不容緩，資金管理軟件系統(tǒng)的建設為風險管理信息化打下了良好的基礎，未來，集團企業(yè)將在現(xiàn)有資金管理體系下，更加注重風險管理體系的建設。

此外，資金管理系統(tǒng)的逐步完善也為企業(yè)進行合理、有效的數(shù)據(jù)分析提供了良好的條件。未來，隨著風險管理技術(shù)的不斷完善以及現(xiàn)有資金管理軟件系統(tǒng)的發(fā)展，通過分析資金管理軟件產(chǎn)生的數(shù)據(jù)從而為集團企業(yè)提供決策支持將成為一個重要的發(fā)展方向。數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)以及商業(yè)智能在資金管理方面的應用有助于集團企業(yè)通過把握過往的資金流動情況來預估后續(xù)的資金動向，從而指導集團企業(yè)合理的調(diào)配資源，應對資金管理過程中的各種問題。

因此，在流動性管理、集中管控、風險管理和戰(zhàn)略規(guī)劃等綜合性需求的驅(qū)動下，未來資金管理軟件將不斷推陳出新，適應新需求的更高階版本將逐漸替代原來的產(chǎn)品，存量市場將不斷釋放出增量需求。

在現(xiàn)金為王的時代，資金是企業(yè)正常運營的血脈，資金管理是維系企業(yè)長久發(fā)展和提升核心競爭力的要素之一。可以預見，在新的經(jīng)濟環(huán)境下，將會有更多的企業(yè)和機構(gòu)認識到資金管理的價值，并采取信息化的手段來協(xié)助管理、改進管理，資金管理軟件的市場前景將更加廣闊。